Мой сайт

Сложилась следующая ситуация. На данный момент, у меня имеется три непогашенных задолженности в различных банковских учреждениях. Плачу по счетам во время, но это не всегда удобно. Нужно постоянно мотаться по всем отделениям, собирать квитанции, бежать в другой банк и т.д.

Одна знакомая сделала так, она взяла кредит на погашение других кредитов, с его помощью рассчиталась по предыдущим долгам и существенно сэкономила на процентах. Сейчас она выплачивает только один кредит в проверенном банке, под низкую ставку.

Ответ специалиста сайта:

Подобная ситуация характерна для кредитного бума, который переживает Российская несколько последних лет. Люди имеют от двух до пяти кредитов в разных банках, разрываются на части, чтобы выплачивать по процентам в каждый и не остаться при этом нищим. Некоторые из них пытаются поступить, так как Вы.

Получение кредита для погашения других кредитов – отличный способ, чтобы рассчитаться со своими старыми долгами и ответственно выплачивать свою задолженность, но теперь уже в один конкретный банк. Кроме удобства выплат, это позволит сэкономить на процентах предыдущих займов, за счёт досрочного погашения задолженности.

Подобрать выгодную программу кредитования, для выплаты действующих кредитов вы можете в разделе – кредиты наличными. Данный каталог представит Вам отсортированные данные об условиях кредитования в различных банках и поможет сделать выбор в пользу наиболее выгодного решения.

Однако не всё так просто. Получить новый кредит на выгодных для себя условиях нелегко, когда в бюро кредитных историй находится информация о уже имеющих не погашенных кредитах. В последнее время, большая часть коммерческих банков категорически против выдавать новые деньги, если старый долг не был погашен.

Если при этом, ваша кредитная история испорчена просрочками платежей или злостным уклонением от уплаты – шансы получить новый кредит мимнимальны.

В подобном случаи, кредит для погашения других кредитов лучше оформить на другое лицо. Родственника, супруга, родителя или друга. Не важно кто-это, главное, чтобы этот человек имел хорошую кредитную историю и доверял Вам. О порядке выплат с близким человеком всегда легче договориться чем с бюрократизированными банкирами.

Прежде чем оформить кредит наличными, стоит попытаться разобраться со старыми долгами менее агрессивным способом.

• - Узнайте возможно ли перекредитование действующего кредита по более выгодным для Вас условиям.
• - Попросите отсрочить платежи, дать Вам кредитные каникулы на время выплаты другого кредита.
• - Поинтересуетесь, возможно ли вообще досрочное погашение в данном банке, нет будет ли за это начислена неустойка на долг.

Попытайтесь вступить в диалог с банком. С большой вероятностью, сотрудники пойдут к Вам на встречу ведь банк также заинтересован в том, чтобы его деньги вернулись обратно в кассу.

Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке —сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.

Что позволяет рефинансирование?

Взяв кредитный займ на погашения другой кредитной суммы, клиент банка получает:

• Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа;
• Возможность изменения валюты;
• Возможность снижения процентной ставки;
• Возможность сокращения/увеличения срока кредитования. изменения схемы погашения;
• Возможность получения льготного периода, уплаты только процентов. без уплаты суммы основного долга;
• Возможность объединения нескольких кредитов в один крупный.

Требования, выставляемые банком к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:

• Возраст 21-55 лет;
• Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• Гражданство страны, в которой оформляется кредитный займ, а также прописку. Иногда может рассматриваться вид на жительство.

Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.

Какие документы нужно иметь для получения кредита?

Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка. Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как кредит на погашение долгов.

Документы для оформления займа:

• Заявление на получения кредита;
• Справка о доходах по форме, указанной в банке;
• Заявка поручителя;
• Согласие на кредитный отсчет.

К тому же могут понадобиться дополнительные документы:

• Справка от кредитора о сумме задолженности;
• Кредитный договор, подлежащий погашению посредством нового займа;
• Договоры обеспечения.

Этапы получения услуги рефинансирования

Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:

1. Для оформления кредита на погашение другого кредита, заемщику необходимо взять кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, а также договоры его обеспечения, после чего направляется в офис кредитора. В офисе клиент получает всю нужную информацию об услуге рефинансирования, тонкости схемы погашения кредита: сумму кредита, полную процентную ставку, сроки и документы.
2. У кредитора, долг которому клиент желает отдать посредством другого кредита, следует взять справку о сумме остаточного долга.
3. Для того чтобы взять кредит на погашение кредита, следующим этапом в банк надо предоставить пакет документов. По истечении нескольких дней (зачастую не больше трех банковских дней), клиент получает ответ из банка о решение по поводу кредита (принятие или отказ). В случае удовлетворения заявки потенциального заемщика кредитный эксперт определяет дату и время заключения договоров. Далее сумма остаточного долга по кредиту в другом банке перечисляется на его счет кредитора.
4. После этого кредитополучатель отправляется в предыдущий банк-кредитор для окончательного расчета, оплачивает все проценты, а также комиссии.

Настало такое время, где без кредита живет разве что ленивый. Но и с ним могут быть проблемы, особенно если срок погашения долгий, к тому же неадекватная реалиям процентная ставка, большие платежи, займы в разных кредитных организациях…

Для собственного удобства и выгоды все больше клиентов предпочитают обращаться за услугой рефинансирования.

Реструктуризация и рефинансирование постепенно становятся все более привычной услугой банков.

Это особенно актуально после кризиса 2008 года, когда выяснилось, что процентные ставки ипотечных кредитов больше неактуальны, а клиенты обязаны оплачивать ставшие непомерно большими ежемесячные платежи.

Большое количество невозвращенных кредитов заставило банки задуматься над проводимой политикой и сделать рефинансирование рядовым продуктом.

Что такое рефинансирование

Но что же такое – рефинансирование? Фактически, это кредит на погашение других кредитов.

Таким образом, долг, взятый прежде, может быть погашен полностью или частично вновь полученными заемными средствами.

Видео о рефинансировании

Цели

Причин получения нового кредита для погашения старого может быть множество, но в целом эта процедура выгодна как банку, так и клиенту: первый получает больше уверенности в возвращении своих средств, а второй может надеяться на более мягкие условия – меньший платеж каждый месяц, более долгий срок, сниженную процентную ставку, изменение валюты кредита, платеж только в один банк на одних условиях.

Нечем платить за текущий кредит

Наиболее частая проблема, с которой сталкиваются клиенты – переоценка собственных возможностей или несчастливое стечение обстоятельств. Как результат – денег нет и неизвестно, когда они будут.

Если не бежать от проблем, а идти им навстречу путем общения с кредитным инспектором и объяснения ему всей ситуации, то можно ожидать, что и банк пойдет навстречу заемщику путем предоставления отсрочек, перерасчета и реструктуризации долга.

Более выгодные условия

Кредит, взятый на долгий срок (особенно это касается ипотеки) со временем становится все менее выгодным – и это повод обратиться в банк за его рефинансированием.

Чем переплачивать только потому, что средства были получены давно, стоит вовремя обратиться к специалистам, чтобы платить меньше.

Объединение нескольких кредитов

Случается и такое, что у клиента несколько кредитов в одном или разных банках на разные цели. Гораздо выгоднее и удобнее будет объединить их и платить по одному кредиту, чем пытаться везде успеть. Кроме того, так получается гораздо выгоднее по условиям.

Смена банка

Не каждый банк готов предоставить своим клиентам услугу рефинансирования, но его конкуренты всегда готовы приобрести нового клиента. Если заемщику объективно удобнее и выгоднее перенести свои обязательства в другую организацию, то почему бы и нет?

Знаете ли вы, что держателям кредитных карт банка Авангард предоставляется льготный период до 200 дней, а также другие дополнительные услуги? Подробности в этой статье .

Увеличение суммы или срока кредита

Ситуации в жизни бывают разные – нередко случается так, что кредит уже взят, новый не дадут, а средства нужны еще. Либо хорошо бы каждый месяц платить чуть меньше, но на пару лет дольше – и в этом случае кредитные организации понимают нужды своих клиентов. Рефинансирование может включать в себя оба этих условия.

Виды

Кредит на погашение других кредитов может быть взять на разные цели и с разными условиями, но все же он напрямую зависит от того вида кредита, на закрытие которого он берется.

Потребительский кредит является практически универсальным, как и потребительский кредит, взятый с целью рефинансирования.

Ипотечные или, как их еще называют, жилищные, сильно связаны по условиям предоставления и имеют крайне долгую и сложную процедуру реструктуризации, так как туда входит повторная оценка и перерегистрация заложенного недвижимого имущества.

Примерно с теми же сложностями связано и рефинансирование автокредита.

Перекредитование для клиентов с плохой кредитной историей

Клиент с положительной или средней кредитной историей наверняка может рассчитывать на то, что банк согласиться помочь ему с рефинансированием кредита. Но что делать тем, у кого она испорчена?

Здесь есть свои нюансы:

• Размер и срок просрочки. Небольшие ошибки клиента или банка не являются серьезным препятствием для реструктуризации долга, другое дело, если заемщик годами отказывается погашать свои просрочки.
• Предоставление залога. Банки наверняка помогут перекредитоваться, если предложить им хороший залог в качестве обеспечения рисков.
• Хороший поручитель. Даже если собственная кредитная история не слишком хороша, то поручитель с отличной КИ поможет добиться рефинансирования кредита.
• Выбор банка. Далеко не каждый банк готов предоставлять подобные услуги, но региональные и небольшие кредитные организации с радостью приобретут даже заведомо проблемного клиента.

Так что стоит поискать наиболее выгодное предложение перед тем, как соглашаться на рефинансирование.

Предложения банков

Где взять кредит на погашение других кредитов? В банке, где уже есть оформленный договор или в любом другом, где устроят условия.

Или можно сделать хитрость и прийти в «свой» банк с согласием на рефинансирование от другого и попросить улучить условия по кредиту – клиенту при этом вряд ли откажут.

Сбербанк

Банк предоставляет кредиты для погашения текущих долгов, включая задолженности перед другими банками. За счет полученного кредита может быть погашена только основная сума, проценты и иные платежи в расчет не берутся.

Обязательное условие – отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Для получения кредита в Сбербанке вам необходимо будет заполнить анкету. И чтобы сделать это правильно, обратите внимание на образец заполнения анкеты.

Какие кредиты рефинансирует банк?

• Жилищный кредит. Рефинансирование предоставляется для погашения полученного в другом банке кредита на приобретение/строительство жилого помещения. Срок кредита – до 30 лет. процентная ставка – от 12,25% годовых. Обязательное условие: наличие права собственности на жилое помещение. Риэлторские агентства-партнеры, как правило, идут навстречу, если вы хотите рефинансировать свой кредит. Для получения кредита в Сбербанке, нужно будет предоставить справку о доходах по форме банка.
• Потребительский кредит. Позволяет погасить до 5 кредитов, полученных в других банках. Срок кредита – до 5 лет. процентная ставка – до 17%. Обязательные условия: валюта – рубли РФ, сумма кредита – не более 1 000 000 руб. Оформить кредит можно без справок о доходе и без предоставления трудовой книжки.

ВТБ 24

ВТБ предлагает свои правила кредитования и диктует собственные условия о рефинансировании. Поручителей не требуется, зато процентная ставка – от 15,5%, причем – для держателей зарплатной карты данного банка.

Для того чтобы получить рефинансирование в ВТБ 24, вам нужно будет предоставить справку о доходах по форме банка, а также учитывать тот факт, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально.

Документы и требования:

• Паспорт гражданина РФ. Регистрация в регионе присутствия банка.
• Возраст заемщика – от 21 до 70 лет.
• Оригинал документа, подтверждающего ваш доход за последние полгода.
• Справка о доходах.
• Кредитный договор.

Для тех, кто боится, что забудет условия договора, ВТБ 24 предлагает памятку по погашению кредита.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает рефинансирование жилищных кредитов на конкурентных условиях, поэтому процентная ставка у него одна из самых низких – от 10,95%. Однако и первый взнос должен составлять как минимум 10%, а срок кредита – от 3 до 30 лет.

В каком банке самый выгодный потребительский кредит? Список здесь .

О том, как исправить испорченную кредитную историю, читайте в этой статье .

Альфа-Банк

Банк рефинансирует ипотечные кредиты под залог квартиры, имеющейся в собственности.

Требования к заемщику: гражданин РФ, возраст от 21 до 59 лет у мужчин, и до 54 лет у женщин.

Чтобы получить кредит в Альфа-Банке, вам нужно будет предоставить следующие документы:

• заявление на получение кредита;
• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах за последние полгода;
• справку с места работы с указанием ежемесячного дохода;
• трудовую книжку, трудовой контракт, документы об образовании;
• документы, подтверждающие наличие в собственности движимого и недвижимого имущества;
• кредитный договор с другим банком.

Условия кредита: ограничение по сумме: 60% от оценочной стоимости заложенного имущества. Необходимо страхование жизни, здоровья и имущества.

Траст

Траст предлагает рефинансирование на следующих условиях:

• Сумма кредита – до 300 000 рублей.
• Комиссия за обслуживание и зачисления средств не взимается, но за услугу «управляй датой платежа» берется комиссия в размере 199 рублей.
• Срок кредита от 6 до 60 месяцев.

Требования банка к клиенту:

• Гражданство РФ и постоянная регистрация.
• Возраст от 23 до 65 лет.
• Непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы – не менее полугода.

• Паспорт гражданина РФ.
• Анкета на получение кредита.
• Справка о доходах.
• Трудовая книжка.
• Кредитный договор.

Источники: http://burocreditov.ru/otvety/view.php?id=49, http://biznesluxe.ru/works/kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov-kak-oformlyat/, http://kreditstock.ru/fiz/refinansirovanie-kredita/kredit-na-pogashenie-drugih-kreditov.html