Мой сайт

Дифференцированные платежи платежи при погашении кредита, размер которых уменьшается к концу периода погашения, сообразно с уменьшением суммы невыплаченного долга.

Схема или график погашения классического кредита осуществляется, как правило, по системе дифференцированных платежей. когда заемщик ежемесячно выплачивает банку часть долга (так называемое тело кредита ), пропорциональную общему сроку кредитования, и сумму процентов по кредиту, начисляемую на фактическую сумму оставшейся задолженности. В этом основное отличие дифференцированных платежей от второго возможного способа погашения кредитных обязательств аннуитета, когда сумма кредита и проценты по его использованию распределяются пропорционально на весь срок кредитования и подлежат уплате заемщиком ежемесячно равными долями.

В этом заключается главный минус системы дифференцированных платежей: кредитная нагрузка в первой половине срока погашения задолженности по кредиту весьма ощутима, тогда как при аннуитете клиент на протяжении всего периода вносит постоянные равнораспределенные платежи, что являтся не таким обременительным. Однако уже в середине срока возврата заемных средств кредитная нагрузка по обеим схемам уравнивается, а далее - при использовании метода дифференцированных платежей начинает ежемесячно уменьшаться. Есть у дифференцированных платежей и еще одно преимущество: общая сумма переплаты за пользование заемными средствами будет меньше, чем при аннуитетных платежах . так как в этом случае проценты всегда начисляются на первоначальную сумму кредита, а при дифференцированных выплатах проценты начисляются на фактически оставшуюся сумму долга по убывающей с учетом ежемесячных погашений тела кредита .

Формула для расчета дифференцированных платежей

Как уже говорилось, сумма дифференцированного платежа включает в себя тело кредита (или часть основного долга) и проценты, начисленные на фактически непогашенную задолженность по кредиту.

Таким образом, расчет размера дифференцированного платежа производится в три этапа:

1. Сначала вычисляется тело кредита , то есть ежемесячный платеж в счет погашения основного долга. Он будет равен отношению всей суммы кредита к количеству платежных периодов (месяцев) во всем сроке кредитования.
2. Далее рассчитывается ежемесячная сумма подлежащих к уплате процентов. Она равняется остатку основного долга в текущем периоде помноженному на годовую процентную ставку, пропорционально относящуюся к текущему платежному периоду, то есть разделенную на количество дней в году (365 или 366) и умноженной на число дней в платежном периоде (от 28 до 31).
3. Сложив результаты двух предыдущих вычислений получим сумму ежемесячного дифференцированного платежа.

Более наглядно можно применить вычисления на конкретном примере. Допустим заемщик года оформил кредит на сумму 18 000 000 белорусских рублей сроком на 3 года по 48% годовых. График погашения кредита будет рассчитан так:

1. Тело кредита = 18 000 000 бел. руб. / 36 месяцев = 500 000 бел. руб. (ежемесячный платеж по основному долгу)
2. Ежемесячный платеж по процентам будет рассчитываться для каждого месяца, та как сумма фактической задолженности ежемесячно будет уменьшаться:

= 18000000 бел. руб. * 0,48 / 365 * 31 = 733 808 бел. руб.

= (18000000 500000) * 0,48 / 365 * 28 = 644 384 бел. руб.

= (17500000 500000) * 0,48 / 365 * 31 = 693 041 бел. руб.

= (17000000 500000) * 0,48 / 365 * 30 = 650 959 бел. руб.

И так далее.

3. Получаем следующий график погашения задолженности по кредиту.

= 500000 + 733 808 = 1 233 808 бел. руб.

Опубликовано | Автор: admin

Суммма взыскания из заработной платы идет в счет погашения основого долга или процента за использование чужих средств?

Вопрос:

Брал деньги по расписке, долг вернул. Расписку не отдали, подали на меня в суд —по решению суда должен вернуть сумму долга 400000 + % по СБРФ. Имущества нет, з.п 6000 руб, 50% от з.п будут вычитаться по исполнительному листу. Так вот интересует это сумма будет идти в счет погашения основного долга? или на погашения % ….если на погашения % получается мой долг будет только расти, т.к 3000 в месяц меньше % за использования денег? В расписке о % ничего не оговаривалось.

Ответ Юриста:

Сергей, согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостающая для выполнения валютного обязательства на сто процентов, при отсутствии другого соглашения погашает сначала издержки кредитора по получению выполнения, потом —проценты, а в оставшейся части —основную сумму долга.

Полагаю тут можно пользоваться правом должника обратится в суд за конфигурацией метода и порядка выполнения решения суда, в случае, если удержания будут выполняться в порядке, обозначенном в прошлом абзаце.

Сергей, сейчас расписка не при чем, потому что имеется решение суда.

И чтоб не гадать, Вам следует обратиться в службу судебных приставов с заявлением о объяснении порядка погашения долга, т.е. что в себя включает эта сумма.

Истец грозится отобрать долю сестры в счет погашения долга,возможно ли это?

Вопрос:

Моей сестре выставлен иск на выплату 140000 рублей по расписке,при этом на квартиру в которой она является собственником 1/4 доли,наложен арест.Истец грозится отобрать долю сестры в счет погашения долга,возможно ли это?

Ответ Юриста:

Нет не может быть если это единственная квартира.

Если была ипотека либо это не единственное жилище, то может быть

Начнем с того, что кредитор ничего отобрать не может, так как это прерогатива ФССП. Как я сообразил, жилище единственное. Воплотить с торгов не имеют права.Ну и то, размер задолженности несоразмерен рыночной цены толики в недвижимости. В этом случае, это всего только обременение.

Но сейчас человек у которого я брала долг требует полностью вернуть ему долг. Имеет ли право так он поступить. В расписке

Вопрос:

Здравствуйте, я взяла деньги в долг и в расписке написала, что ежемесячно обязуюсь по 5000 рублей ей выплачивать на ее счет пока не погашу долг. Но сейчас человек у которого я брала долг требует полностью вернуть ему долг. Имеет ли право так он поступить. В расписке нет даты возврата долга, а просто написано, что ежемесячно по 5000 рублей

Ответ Юриста:

Оснований для требований возвратить сумму стопроцентно нет. А вы берете с него расписки, когда передаете средства каждый месяц? Если вы этого не делаете, то он может заявить что вы долг не возвращаете.

Срока погашения долга в расписке нет, а происшествия могут различными.

Попытайтесь условиться о реструктуризации вашей задолженности.

Перезаймите для погашения данной задолженности

Является ли расписка доказательством погашения долга по алиментам?

Вопрос:

Добрый день! Будет ли являться подтверждением погашения задолженности по алиментам в сумме 1000руб, расписка бывшей жены о том, что она получила данную сумму в счет погашения задолженности по алиментам? Алименты назначены по судебному приказу и выплачивались ежемесячно. Работает официально, по ТК РФ. Алименты всегда передавались под расписку о получении алиментов, это общее решение бывших супругов. Но по неизвестной нам причине, судебные приставы на сотовый телефон, прислали информацию о задолженности —1000руб и фамилия должника появилась в базе данных должников.

Ответ Юриста:

Обратитесь в ФССП,предоставьте расписку.

Знакомый взял денег в долг под расписку + попортил мое имущество, судом вынесено решение, взыскать с него эту сумму. Вопрос

Вопрос:

Знакомый взял денег в долг под расписку + попортил мое имущество, судом вынесено решение, взыскать с него эту сумму. Вопрос: Каким образом судебные приставы будут взыскивать, если у человека ничего нет и он нигде не работает возможно ли мне написать заявление приставам, чтобы его принудили к обязательным работам (часть)в счет погашения долга. Спасибо.

Ответ юриста по теме вопроса: —расписка в счет погашения долга

Нет, такое не может быть

Имеют и право приставы описывать товар, который ранее был передан в счет погашения долга другому лицу?

Вопрос:

У меня есть расписка от подруги о том, что она получила от меня деньги, полностью долг сейчас она вернуть не может, но предложила в счет части долга забрать мебель. (Она владелица мебельного магазина) Была составлена расписка о том, что на такую то сумму в счет погашения части долга я забираю такую то мебель. Но забрать ее я не успела, т.к. пришли приставы и описали всю мебель в магазине не обращая внимание на ранее составленную расписку. Имеют и право приставы описывать товар, который ранее был передан в счет погашения долга другому лицу?

Ответ Юриста:

расписка от подруги (физическое лицо ). мебель в качестве расчета от юридического лица …. тут много напутано, вам придется обосновывать. что мебель ваша….это будет тяжело

Могут ли судебные пристовы орестовать счет в пользу погашения долга на который мне перечисляют детское пособие?

Вопрос:

Здравствуйте. Я взяла деньги в долг на сумму 140000 тысяч рублей написала расписку, но вовремя отдать долг не смогла. На меня подали в суд о взыскании долга Суд постановил взыскать с меня этот долг. Но так как я сейчас нахожусь в декретном отпуске я не могу выплачивать этот долг. Я могу написать заявление в суд об отсрочке оплаты долга пока не выйду с декретного отпуска на работу? Могут ли судебные приставы арестовать счет в пользу погашения долга на который мне перечисляют детское пособие? Заранее большое спасибо.

Ответ Юриста:

Арестовать могут, так как на счете лежат обезличенные средства. Но это неправмоерно. Для того, чтоб эти деньги не трогали, Вам необходимо пойти к приставам и написать заявление о том, чтоб сняли арест с этого счета, так как в согласовании с законодательством об исполнительном производстве, взыскание не может быть обращено на пособия гражданам, имеющим деток, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, муниципальных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Русской Федерации и местных бюджетов (ст. 101 п.12 ч.1 № 229–ФЗ от г.). К таким пособиям Федеральным законом «О муниципальных пособиях гражданам, имеющим детей» отнесены, а именно: единовременное пособие при рождении малыша;каждомесячное пособие по уходу за ребенком;каждомесячное пособие на малыша и т.д. (ст.3 № 81-ФЗ от г. в ред. от г.).

Таким макаром данный арест нелегальный и его необходимо обжаловать у вышестоящего пристава или в суде.

Не считая того, вы в собственной ситуации сможете обратиться в суд с заявление о предоставлении Вам отсрочки либо рассрочки погашения здолженности, что также предвидено Законом «Об исполнительном производстве».

Имеют ли право судебные приставы после постройки дома на данной земле изъять жилье в счет погашения долга?

Вопрос:

Я оформил договор аренды на земельный участок для ИЖС. В собственности жилья не имею.На днях получил исполнительный лист на 2 миллиона рублей за долговую расписку Имеют ли право судебные приставы после постройки дома на данной земле изъять жилье в счет погашения долга?

Ответ Юриста:

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, вместе живущих в принадлежащем помещении, оно является единственным применимым для неизменного проживания помещением, кроме обозначенного в реальном абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в согласовании с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Ни для кого не секрет, что банки любят навязывать заемщикам дополнительные платежи по кредиту. Обычно это страховка, которую тоже нужно купить при выдаче кредита. Навязывание страховки незаконно. Об этом знают многие. Чтобы отсудить страховку в данном случае нужно обратиться в суд. Но для этого нужно нанять юриста. Однако речь не об этом. Рассмотрим ситуацию, когда вы просили 500 тыс. кредита, а вам выдали 600 тыс. из которых 100 тыс. рублей —это страховка. Через год вы это заметили и решили вернуть сумму, уплаченную в счет страховки. Вы обратились в суд. С суммой иска по страховке все ясно —100 тыс. рублей. Но как быть с процентами по займу, ведь целый год вы платили проценты по кредиту на сумму 600 тыс. рублей, а должны были платить по кредиту в размере 500 тыс. рублей. Вы же заплатили больше. Да и оказывается, что мы платили суммы в счет погашения основного долга большие, чем должны платить.  Как посчитать излишне уплаченные проценты за страховку и излишне уплаченную сумму в счет погашения основного долга? Этот вопрос и попытаемся раскрыть в данной статье.

Алгоритм расчета

Алгоритм расчета является достаточно простым и понятным. Но не стоит ошибочно считать, что переплата в виде процентов —это переплата с кредита в размере 100 тыс. за 1 год. На самом деле алгоритм такой.

1. Посчитать проценты по кредиту 600 тыс. за 1 год.
2. Посчитать проценты по кредиту 500 тыс. за 1 год.
3. Найти разность между суммой платежей за 600 тыс.  и за 500 тыс. за 1 год

Пример расчета

Исходные данные —рассмотрим расчет кредитов в 500 и 600 тыс. В качестве ставки выберем 20%, срок 2 года или 24 месяца, дату ежемесячного платежа выберем дату 1 год назад, т.е. года

Имеем кредит 1 на 600тыс.

Источники: http://myfin.by/wiki/term/differencirovannye-platezhi, http://vertras.ru/dolgi-po-raspiske/raspiska-v-schet-pogashenija-dolga.html, http://mobile-testing.ru/return_insurance_payments/