Мой сайт

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, знающие:

Хочу купить в ипотеку квартиру во вторичке. Хочу использовать маткапитал для погашения, получается 2 варианта:

1) маткапитал покрывает тело кредита

2) маткапитал покрывает проценты - в этом случае налоговый вычет за проценты мне не вернут.

С финансовой точки зрения - как выгоднее в этом случае использовать маткапитал?

я была в ВТБ сегодня и мне обьяснили что если я отдаю маткапитал в первые месяцы, то он идет на погашение процентов, потому что у банка расписаны фиксированные платежи и в самые первые месяцы - это основная часть процентов, за счет этого сокращаются года выплат. Больше вариантов мне не предложили.

Сейчас прочитала про налоговый вычет, что если я оплачу маткапиталом не тело, а проценты, то мне налоговый вычет за проценты не положен, положен только за 2 миллиона. Я чего-то может напутала?

Подскажите, как выгоднее поступить?

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, знающие:

Хочу купить в ипотеку квартиру во вторичке. Хочу использовать маткапитал для погашения, получается 2 варианта:

1) маткапитал покрывает тело кредита

2) маткапитал покрывает проценты - в этом случае налоговый вычет за проценты мне не вернут.

С финансовой точки зрения - как выгоднее в этом случае использовать маткапитал?

я была в ВТБ сегодня и мне обьяснили что если я отдаю маткапитал в первые месяцы, то он идет на погашение процентов, потому что у банка расписаны фиксированные платежи и в самые первые месяцы - это основная часть процентов, за счет этого сокращаются года выплат. Больше вариантов мне не предложили.

Сейчас прочитала про налоговый вычет, что если я оплачу маткапиталом не тело, а проценты, то мне налоговый вычет за проценты не положен, положен только за 2 миллиона. Я чего-то может напутала?

Подскажите, как выгоднее поступить?

если у Вас ежемесячный платеж допусти 20000. из них 15000 проценты, 5000 основной долг. Вы вносите 300 000, гасятся 15000 процентов, а все остальное идет в погашение основного долга. осн.долг уменьшается, соответственно должны пересчитать весь график (уменьшив при пересчете сумму процентов на оставшуюся сумму осн.долга) разве нет? в Сбере все происходит именно так

Кредитные долги и материнский капитал

Действительно, средства материнского капитала можно использовать уже с года. Но только на одну из всех возможных целей: для погашения основного долга и процентов по кредиту или займу, взятому на приобретение или строительство жилья. При этом дата рождения ребенка, в связи с которым вы получили сертификат на материнский капитал, не имеет значения. Дожидаться трехлетия ребенка не нужно, заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в любое время. Соответствующие поправки были внесены в статью 3 Федерального закона от 29.12.06 № 256‑ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон № 256-ФЗ) Федеральным законом от 25.12.08 № 288-ФЗ.

Если же вы планируете потратить материнский капитал на другие цели (образование ребенка, формирование накопительной части вашей пенсии или оплату приобретаемого жилья без кредита или займа), то это будет возможно, только когда вашему второму ребенку исполнится три года (п. 7 ст. 3 Закона № 256-ФЗ).

Что нужно для того, чтобы расплатиться материнским капиталом по ипотеке? 

Необходимо подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала в территориальное отделение Пенсионного фонда по месту жительства либо фактического пребывания (п. 2 Правил подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, утвержденных приказом Минздравсоцразвития России от 26.12.08 № 779н). Форма заявления утверждена тем же приказом Минздравсоцразвития России.

При подаче заявления нужно предъявить паспорт владельца сертификата и сам сертификат на материнский капитал. К заявлению прикладывается кредитный договор, копия договора об ипотеке (если он заключался отдельно от кредитного договора), справка из банка о сумме остатка основного долга по кредиту и долга по процентам, а также свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств (п. 13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства РФ от 12.12.07 № 862). Кроме того, необходимо нотариально удостоверенное письменное обязательство оформить квартиру в общую собственность родителей и детей, если в свидетельстве о госрегистрации прав на квартиру дети не указаны. В зависимости от конкретных обстоятельств каждой семьи могут потребоваться некоторые дополнительные документы. Поэтому лучше предварительно проконсультироваться в вашем территориальном отделении Пенсионного фонда.

Кредит оформлен не на жену, а на меня. Покупателем квартиры по договору тоже являюсь я. Значит, мы не можем погашать кредит за счет материнского капитала? 

Можете. Разумеется, с согласия вашей супруги, ведь подписывать заявление о распоряжении материнским капиталом все равно будет она. К заявлению нужно будет приложить копии вашего паспорта и свидетельства о браке. Кроме того, вам надо представить в Пенсионный фонд нотариально удостоверенное письменное обязательство оформить квартиру в вашу общую собственность с супругой и детьми с определением размера долей по соглашению. Оформить общую собственность нужно в течение шести месяцев после того, как с квартиры будет снято обременение в виде залога (п. 12, 13 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 12.12.07 № 862).

Мой второй сын родился в 2009 году, а ипотеку на покупку квартиры мы оформили в 2006 году. В этом случае можно расплачиваться по кредиту материнским капиталом? 

Да. Законом № 256-ФЗ установлено, что материнским капиталом могут быть погашены обязательства по договору кредита или займа на цели приобретения или строительства жилья, если он заключен до года включительно. Предельной даты, раньше которой должен быть заключен такой договор, в законе нет.

Для покупки квартиры мы с женой брали не банковский кредит, а заем в компании, где я работаю. Можно погашать такой заем и проценты по нему за счет материнского капитала? 

Можно. Но при условии, что договор займа был целевым (п. 6.1 ст. 7 Закона № 256-ФЗ). То есть в нем должно быть прямо указано, что заем выдается на покупку или строительство жилья (п. 1 ст. 814 ГК РФ).

У меня была просрочка выплат по кредиту. Можно ли средствами материнского капитала погасить не только кредит и проценты по нему, но и штраф за просрочку платежей? 

Нет, согласно пункту 6.1 статьи 7 Закона № 256-ФЗ, средства материнского капитала могут покрывать только сумму основного долга (то есть сумму самого кредита) и процентов по нему. Суммы санкций за нарушение обязательств по кредиту (то есть процентов, штрафов, неустойки за просрочку выплат) материнским капиталом не погашаются.

Мой второй ребенок, в связи с рождением которого я получила сертификат на материнский капитал, родился во втором браке. Муж брал кредит на покупку квартиры, когда мы еще не были расписаны. В таком случае можно расплачиваться материнским капиталом по кредиту? 

Да, можно. В пункте 3 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 12.12.07 № 862 (с учетом изменений, внесенных постановлением Правительства РФ от 13.01.09 № 20), содержится только одно требование для возможности погашать материнским капиталом кредит, оформленный на супруга. А именно: женщина, получившая сертификат на материнский капитал, и ее супруг, на которого оформлен кредит, должны состоять в зарегистрированном браке. Дата заключения брака значения не имеет. При подаче заявления о распоряжении материнским капиталом вам необходимо будет представить копию свидетельства о браке.

Использование материнского капитала является важным вопросом для каждой семьи, получившей такую весомую поддержку от государства. По статистике большинство семей направляют средства семейного капитала на улучшение жилищных условий, так как оплата получения образования детьми и формирование пенсионных накоплений матери, как правило, не так актуальны и важны, как вопросы жилищного характера.

Если семья решила использовать материнский капитал именно на улучшение жилищных условий, то средства капитал можно направить на:

• Внесение первоначального взноса по жилищному кредиту, а также на строительство, реконструкцию дома и уплату стоимости цены договора купли-продажи жилого помещения – для этого необходимо ждать трехлетия ребенка, в связи с рождением которого получено право на материнский капитал;
• Уплату основного долга и процентов по жилищному кредиту – в данном случае ждать трехлетия не нужно.

Использование материнского капитала в Сбербанке

Сбербанк предлагает владельцам сертификатов на материнский капитал выгодные условия сотрудничества при направлении средств капитала на улучшение жилищных условий семьи. Основными направлениями использования материнского капитала в Сбербанке являются:

1. Погашение уже имеющегося жилищного кредита;
2. Выплата первоначального взноса по жилищному кредиту.

Рассмотрим основные кредитные программы от Сбербанка, позволяющие эффективно использовать средства материнского капитала:

Приобретение готового жилья

Приобретение строящегося жилья

Строительство жилого дома

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Чтобы погасить ранее оформленный ипотечный кредит средствами материнского капитала, необходимо соблюсти следующую последовательность действий:

Погашение кредита материнским капиталом, кредит под материнский капитал

погашение кредита материнским капиталом, кредит под материнский капитал

использование материнского капитала на погашение жилищного кредита, в том числе ипотеки, сегодня становится жизненно важным для многих семей. в стране «спад экономики», и доходы многих семей значительно сокращаются, а многие люди и вовсе теряют работу. для поддержки семей, которые имеют материнский капитал и оформленную ипотеку, с года вступил в силу федеральный закон рф от г. N 288-фз «о внесении изменений в федеральный закон о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

изменения, внесенные этими поправками в основной закон, позволяют расширить возможности семьи по использованию средств материнского (семейного) капитала в части погашения кредитов и процентов по кредитам, взятым на приобретения жилья, в том числе и на ипотеку. федеральным законом рф от г. N 288-фз «о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» в основной закон внесены следующие поправки:

в статью 7 фз рф от г. N 256-фз включена часть 6.1 - «заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, по года включительно. при этом пенсионный фонд российской федерации осуществляет перевод средств (части средств) материнского (семейного) капитала не позднее чем через два месяца, с даты вынесения территориальным органом пенсионного фонда российской федерации решения об удовлетворении заявления о распоряжении».

в статью 10 фз рф от г. N 256-фз добавлена часть 6 - «средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, по года включительно, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей».

размер материнского (семейного) капитала по закону составляет 250 000 рублей и ежегодно пересматривается с учетом темпов роста инфляции и закрепляется федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год. так, с года размер материнского капитала установлен 299 731,25 руб. в 2009 году размер материнского капитала будет дополнительно увеличен и составит 313 тысяч рублей. размер материнского капитала не очень и большой, но для тех, у кого возникли проблемы по ипотеке, его может хватить на погашение ежемесячных платежей по кредиту и процентам. при рациональном подходе к использованию выделенной государством субсидии, материнского капитала должно было бы хватить от нескольких месяцев до нескольких лет.

почти 10% от общего количества россиян, получивших сертификат на материнский капитал (912 185 человек) проявили интерес к возможности улучшения жилищных условий за счет средств материнского капитала. за период с начала приема заявлений и по пенсионный фонд россии принял 32 450 заявлений на направление средств материнского капиталла в счет погашения ипотечных кредитов. по 20 391 из них уже приняты положительные решения.

в 2011 году размер материнского капитала для тех, кто им еще не воспользовался, составит 365 тысячи 698 рублей 40 копеек. для владелиц сертификата, которые уже распорядились частью средств, размер оставшейся части суммы будет увеличен с учетом темпов роста инфляции. а в 2010 году размер материнского капитала составлял - 343 тысячи 378 рублей 80 копеек.

в получении материнского капитала сегодня должны быть очень заинтересованы банки. и они конечно заинтересованы. так, например, северный банк сбербанка россии и управление пенсионного фонда по ярославской области приняли даже участие в торжественном мероприятии, посвященном вручению уведомлений о положительном рассмотрении заявлений о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий.

теперь допустим, что семья воспользовалась законом и решила потратить материнский капитал на погашение части ипотеки и процентов. как государство защищает интересы семьи и права ребенка в данном случае? оказывается, что в законе заложена только одна норма на этот счет.

Источники: http://2009-2012.littleone.ru/archive/index.php/t-4584642.html, http://gedeongroup.ru/vopros-otvet/kreditnye-dolgi-i-materinskij-kapita, http://sberbank.molodaja-semja.ru/, http://creditforums.ru/thread817.html