Мой сайт

© AFP 2015/ Vasily Maximov

"Насколько я понимаю, правительство Украины сейчас вступает в переговоры с российскими властями, и диалог может начаться в ближайшие дни во время встречи в Лиме", сообщила Нуланд в ходе ежегодной встречи совета управляющих Всемирного банка и МВФ в столице Перу.

Киев намерен предложить Москве те же условия погашения долга, что частным кредиторам, а в случае отказа России от данных условий Вашингтон проработает с украинскими властями другие варианты, заявила Нуланд в ходе ежегодной встречи совета управляющих Всемирного банка и МВФ в столице Перу.

Минфин Украины в августе сообщил о достижении договоренности о реструктуризации внешнего коммерческого долга на общую сумму около 18 миллиардов долларов. Предполагается, что Украине будет немедленно списано 20% основного долга, погашение оставшейся суммы будет перенесено с 2015-2023 годов на 2019-2027 годы.

Кабмин Украины 22 сентября издал распоряжение о начале процедуры реструктуризации части госдолга и приостановке с 23 сентября платежей по ряду реструктурируемых обязательств. Реструктуризация, в частности, распространяется на выкупленные Россией евробонды на 3 миллиарда долларов, но приостановка платежей этих бумаг не касается.

19:14 года

© AFP, Massoud Hossaini

МОСКВА, 8 окт - ПРАЙМ. Представители РФ и Украины обсудят вопрос долга на полях встречи МВФ в Лиме (столица Перу): Киев предложит Москве те же условия погашения долга, что частным кредиторам, а в случае отказа Вашингтон проработает с Украиной другие варианты, пишет Reuters со ссылкой на слова помощника госсекретаря США по вопросам Европы и Евразии Виктории Нуланд в ходе ежегодной встречи совета управляющих Всемирного банка и МВФ.

Минфин Украины в августе сообщил о достижении договоренности о реструктуризации внешнего коммерческого долга на общую сумму около 18 миллиардов долларов. Предполагается, что Украине будет немедленно списано 20% основного долга, погашение оставшейся суммы будет перенесено с 2015 2023 годов на 2019-2027 годы.

Кабмин Украины 22 сентября издал распоряжение о начале процедуры реструктуризации части госдолга и приостановке с 23 сентября платежей по ряду реструктурируемых обязательств. Реструктуризация, в частности, распространяется на выкупленные Россией евробонды на 3 миллиарда долларов, но приостановка платежей этих бумаг не касается.

В апреле ВРУ отменила налогообложение списанной банками задолженности и приняла в первом чтении законопроект №1558-1 О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте. В то же время 11 банков подписали Меморандум о реструктуризации валютных займов. Но по-прежнему наиболее действенный метод для заемщика – обратиться в банк в частном порядке. Подробнее расскажет Prostobank

Мнение

Филипп Жоанье, экс-председатель правления УкрСиббанка BNP Paribas Group

Мы пока не присоединились к Меморандуму, поскольку согласны далеко не со всеми его пунктами. Сам по себе Меморандум является шагом в правильном направлении, однако все озвученные специалистами рынка и профессиональными экономистами замечания необходимо принять во внимание, дабы не усугубить и без того непростое положение банковской системы, да и экономики страны в целом.

Трудности, которые испытывает ряд валютных заёмщиков ввиду курсовой нестабильности, вполне понятны и объяснимы, однако универсальное лекарство от этой проблемы не лежит на поверхности – нельзя в один день вернуться к курсу погашения пятилетней давности без последствий для системы. Любой банк несёт ответственность в том числе и за доверенные ему средства вкладчиков, конвертировать которые по курсу пятилетней давности никто пока не предлагает.

Нужно отметить, что подавляющая часть нашего кредитного портфеля не является проблемной и исправно погашается. При этом наш банк в последние годы делал всё возможное, чтобы помочь заёмщикам: с марта 2014 года более 10 000 клиентов смогли приобрести иностранную валюту для погашения своих кредитов по выгодному сниженному обменному курсу. Для статистики, с начала текущего года с клиентами было подписано около 2500 взаимовыгодных сделок. Сейчас мы работаем над универсальной программой, которая установит ещё более выгодный курс для всех валютных заёмщиков.

Мария Гуз, заместитель директора по вопросам проблемной задолженности УкрСиббанка BNP Paribas Group

В этой сложной ситуации мы продолжаем встречаться с клиентами индивидуально, обсуждать графики погашения и находить компромиссные решения. Конечно, учитывая экономическую и политическую ситуацию в стране, невозможно применить один универсальный поход к каждому клиенту, мы работаем над тем, чтобы помочь людям в каждом отдельно взятом случае. Этот метод уже доказал свою эффективность, и мы и дальше продолжим предлагать индивидуальные варианты реструктуризации.

Программы реструктуризации у нас, безусловно, имеются – как раз сейчас у нас происходит пересмотр условий всех предложений, чтобы максимально адаптировать их к потребностям наших клиентов ввиду непростой ситуации с нестабильным курсом в стране.

Мы готовы обсуждать возможность реструктуризировать кредит с любым клиентом, принимая во внимание целый комплекс факторов, которые в каждом случае индивидуальны. При этом замена формы погашения кредита с аннуитетной на классическую возможна.

Сегодня мы готовы предложить схему с рефинансированием в гривну с переводом валютного кредита в национальную валюту по курсу межбанка и ставкой на уровне 16% годовых.

Дополнительно для ипотечных кредитов можем предоставить реструктуризацию переведенного в гривну договора. На базе этих условий осуществляется следующие изменения:

1. Устанавливается стандартный график погашения долга.
2. Продление срока действия кредитного договора, если до окончания срока действия договора меньше 10 лет (на дату проведения схемы).
3. Временное значительное снижение месячного платежа (за счет уменьшения процентной ставки на половину в течение первого года) с последующим постепенным увеличением на протяжении 7 лет.

Отдельно предоставляем реструктуризацию валютной ипотеки физлиц, которая проводится на таких же условиях, как и описанная выше программа, но в текущей валюте, без перевода в гривну.

Существует также программа, предусматривающая ставку 1% на остаток кредита, но только после продажи залогового имущества.

Евгений Ратушнюк, начальник отдела методологии и организации процессов контроля за кредитными рисками ОТП Банка

Мы начали активную работу по реструктуризации и конвертации валютных кредитов еще в прошлом году – до разговоров о Меморандуме. У нас около 7 тысяч валютных займов, которые могут подлежать конвертации. Мы конвертировали в гривну около 10% портфеля.

В общих чертах, мы проводим конвертацию валютного кредита в гривну по курсу межбанка на день сделки. Также предусматривается льготный период, когда ставка может быть установлена на уровне валютной. Возможна замена формы погашения кредита с аннуитетной на классическую. Разрешается списание банком начисленных штрафов и пени, а также прощение части долга.

В основе всех наших решений – индивидуальный подход, учитывается специфика каждого заемщика. Во многих случаях с заемщиками удается найти вариант урегулирования кредитной задолженности.

Андрій Держалюк, асистент Координатора Комітету Незалежної асоціації банків України (НАБУ) з питань захисту прав кредиторів

На сьогоднішній день Меморандум підписали 11 банків: Український професійний банк, Альфа-банк, Банк «Надра», Банк «Михайлівський», ПриватБанк, Банк «Грант», Регіон Банк, Дельта Банк, Фідобанк, Платинум Банк, Креді Агріколь Банк.

Серед банків, які підписали Меморандум поки що відсутні державні банки (Укргазбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк), оскільки вони не вправі без дозволу основного акціонера – держави, в особі Міністерства фінансів України, підписувати угоду, яка завідомо передбачає певні збитки для банку. З цього питання НАБУ зверталася до Мінфіну з пропозицією ініціювати прийняття Урядом відповідного рішення, що встановить для державних банків основні правила реструктуризації іпотечних кредитів фізичних осіб в іноземній валюті, однак поки що питання залишається відкритим.

Крім того, ще очікується рішення щодо підписання Меморандуму від керівництва банків з іноземним капіталом, таких як: ОТП Банк, Правекс-Банк, Райффайзен Банк Аваль, УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Універсалбанк та інших банків, які мають значні обсяги таких кредитів, зокрема ПУМБ та банк «Фінанси та кредит».

Умовами Меморандуму визначено, що він вступає в дію з моменту набрання чинності змін до Податкового кодексу України щодо звільнення від оподаткування банківських установ та фізичних осіб-позичальників за операціями реструктуризації (прощення) валютних кредитів та/або прощення (анулювання) частини боргу.

Однак, банківські установи за домовленістю із клієнтами можуть проводити реструктуризацію валютних кредитів, не чекаючи набрання чинності Меморандумом. І на даний час в багатьох банках вже триває процес реструктуризації валютних кредитів на умовах близьких до Меморандуму або навіть на більш лояльних умовах для того, щоб позичальник зміг відновити свою платоспроможність.

Слід враховувати, що Меморандум передбачає загальні правила реструктуризації боргу, які погоджені банківськими установами, однак кожний банк має виходити із власних можливостей, на яких він може здійснити таку реструктуризацію.

За результатами неодноразових робочих зустрічей банківських установ із Національним банком України, народними депутатами профільного Комітету ВРУ та консультацій з представниками МВФ, досягнуто основних домовленостей щодо реструктуризації іпотечних валютних кредитів фізичних осіб.

Враховуючи рекомендації МВФ, говорити про прийняття законопроектів якими пропонується реструктуризація валютних кредитів по заниженому курсу недоцільно, оскільки прийняття таких змін призведе до збитків банківської системи і як наслідок до неплатоспроможності багатьох банків.

Крім того, встановлення законом неринкових умов для реструктуризації боргу є прямим втручанням у господарську діяльність банків, що є порушенням Конституції України.

За умовами Меморандуму банки відійшли від «курсу» і запропонували закласти в схему поняття соціального житла: 60кв.м. для квартири і 120кв.м. для будинку. Таким позичальникам банки готові списувати до 50% боргу, а всім іншим позичальникам банки готові простити до 25%.

Меморандум, що передбачає часткове прощення заборгованості, заздалегідь покладає збитки на банківські установи і зрозуміло, що перед керівництвом банків постає питання – за рахунок чого вони будуть компенсувати ці втрати. Умови Меморандуму – це той баланс (практично межа), коли банківські установи намагаються йти назустріч своїм позичальникам, однак із збереженням своєї платоспроможності, щоб виконати зобов’язання перед вкладниками по виплаті відсотків та поверненню тіла депозиту. Саме тому питання реструктуризації однаково складне та болюче як для позичальників, так і для банків.

Елена Дмитриева, заместитель Главы Правления Укргазбанка

Мы наблюдаем существенную долю просрочек по валютным кредитам. Был период, когда платежи вообще перестали поступать: заемщики заняли выжидательную позицию. Особенно плохо на платежной дисциплине отразился мораторий на отчуждение залоговой недвижимости.

Но в последнее время ситуация стала улучшаться. Заемщики возобновили свои платежи после того, как был приостановлен процесс законодательного урегулирования реструктуризации валютных кредитов.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже.

Подобные работы

Основные цели и задачи, способы реструктуризации кредиторской задолженности предприятий. Общая характеристика предприятия ОАО "Торжокский хлебозавод". Оценка экономического эффекта проведения реструктуризации кредиторской задолженности организации.

курсовая работа [48,2 K], добавлена

Реорганизация юридического лица по ГК РФ - составляющая понятия реструктуризации предприятия, технология реструктуризации предприятия. Инвентаризация кредиторской задолженности и акций, подлежащих выкупу. Исполнение обязанности по уплате налогов и сборов.

контрольная работа [41,1 K], добавлена

Понятие, необходимость и причины реструктуризации. Порядок проведения реструктуризации. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. Выявление кризисных ситуаций в деятельности ОАО "ГМС Насосы" и обоснование необходимости его реструктуризации.

курсовая работа [210,0 K], добавлена

Теоретическая сущность кредиторской и дебиторской задолженности. Анализ финансово-экономических показателей ООО "Промсахар". Экономический эффект от предложенных мероприятий по улучшению кредиторской и дебиторской задолженности.

дипломная работа [179,1 K], добавлена

Понятие реструктуризации и ее место в современной экономической системе России. Основные направления реструктуризации фирм, исходящие из новой стратегии развития. Рационализация структуры управления. Порядок реструктуризации системы маркетинга, финансов.

реферат [29,8 K], добавлена

Цель, основные задачи и направления реструктуризации предприятия. Процессы, происходящие на российском рынке в области реструктуризации собственности. Реструктуризация собственности и выбор организационных и правовых форм управления (на примере ЖКХ).

курсовая работа [40,8 K], добавлена

Общее понятие реструктуризации. Изменение структуры компании под влиянием факторов внешней или внутренней среды. Совершенствование системы управления, маркетинга и сбыта, менеджмента персонала. Этапы реструктуризации и ее отличие от реформирования.

курсовая работа [33,5 K], добавлена

Характеристика деятельности и организационной структуры ОАО "Славянка". Анализ его финансовой устойчивости, ликвидности, рентабельности, сильных и слабые сторон, внешней среды. Оценка кризисных факторов. План проведения реструктуризации предприятия.

курсовая работа [65,4 K], добавлена

Цели формирования и элементы организационной структуры предприятия, ее основные виды (линейная, линейно-штабная, органическая, бригадная, матричная). Причины и этапы реструктуризации компании, анализ возможных рисков и ошибок в процессе ее проведения.

курсовая работа [7,8 M], добавлена

Этапы и цели реструктуризации предприятия. Основные риски, связанные с проведением реструктуризации. Динамика ликвидности организации, коэффициентов ликвидности, степени платежеспособности, степени покрытия обязательств активами, финансового состояния.

курсовая работа [90,5 K], добавлена

Источники: http://ria.ru/economy/20151008/1298960825.html, http://1prime.ru/mainnews/20151008/820572335.html, http://www.prostobank.ua/zhile_v_kredit/stati/valyutnye_kredity_kakie_varianty_pogasheniya_zadolzhennosti_video, http://otherreferats.allbest.ru/management/00174156_0.html